ISA 계좌 단점 비과세 혜택 개설 후기

혹시 ISA 계좌를 들어보신 적 있으신가요? 

저는 주변에서 ISA 계좌를 개설하라고 얘기하길래 멋모르고 개설부터 했는데 생각보다 다양한 혜택이 있더라고요. 

그래서 오늘은 ISA 계좌 단점 및 혜택에 대해 정리한 내용을 여러분들에게 공유해보려 합니다. 

 

 

ISA 계좌 장단점 

 

먼저 ISA 계좌는 예금, 펀드, 주식 등 금융상품을 운용하는 계좌입니다. 

ISA 계좌를 이용하면 이 계좌에서 발생하는 이자소득과 배당소득에 대해서 200만원까지 비과세 혜택이 주어지기 때문에 절세효과를 누릴 수 있답니다. (서민형의 경우 400만원까지 비과세 혜택) 

 

 

위는 KB증권에 나와있는 중개형 ISA 계좌의 비과세 혜택 예시를 든 표입니다. 

순이익 200만원까지는 비과세이기 때문에 배당금이 100만 원인 경우에는 일반계좌의 배당소득세가 없어 100만 원을 그대로 받을 수 있습니다. 

이렇듯 중개형 ISA 계좌는 발생 이익에 대해 비과세, 저율분리 과세 등 절세효과의 혜택이 있는데요. 

그렇다면 혜택이 좋은 계좌라면 일반 종합위탁계좌보다 무조건 ISA 계좌를 드는 게 이득아닌가? 하는 생각이 듭니다.

 

ISA 계좌 단점 무엇이 있을까  

 

그러나 ISA 계좌에는 장점도 있지만 단점도 있답니다. 

• 의무 가입 기간 O
• 납입한도 존재 O

먼저 1번부터 순서대로 하나하나씩 단점에 대해 자세히 이야기를 해보겠습니다. 

ISA 계좌는 의무 가입 기간이 있는데 일반형의 경우 3년, 서민형의 경우 5년입니다. 만약 이 기간 동안 ISA 계좌를 해지하는 경우에는 세제 혜택이 줄어든다는 단점이 있습니다. 

 

 

 

 

그렇다면 2번의 운용방식이 제한적이라는 말은 무엇일까요? 

ISA 계좌는 납입한도가 정해져있습니다. 연간 2천만원이고 총한도는 1억으로 이 금액을 초과하여 사용하는 것이 불가능합니다. 

그렇기 때문에 ISA 계좌로 더 큰 금액을 투자하여 운용하는 것이 불가능합니다. 

 

ISA 계좌 개설 후기 

 

위에서 말한것처럼 사실 저는 ISA 계좌가 무슨 계좌인지도 잘 모르고 절세혜택이 있다는 것만 알고 개설부터 하였는데요. 

저는 KB증권에서 계좌를 개설했는데 만기가 있는 줄 모르고 가입부터 해서 한동안 그냥 놔둔 게 조금 후회되더라고요. 

 

 

My ISA 계좌에 들어가면 납입한도, 출금정보, 계좌 만기 날짜를 확인할 수 있습니다. 

중개형 ISA 투자가능 상품으로 국내주식, ETF, ETN펀드, 리츠, 채권, ELS, ELB가 있습니다. 

제가 가입한 중개형 ISA는 계좌를 해지하지 안항도 납입 원금 내에서는 중도출금이 가능하다고 합니다. 

어디서 보니까 중도출금이 불가능하다는 글도 있었는데 아마 그 글이 잘못된 정보였나 봅니다.  

 

 

중개형 ISA 투자하기를 누르면 이렇게 투자할 수 있는 다양한 금융상품들이 있는데요. 

최근에는 ISA 계좌 납입과 비과세한도(출처)를 늘리겠다는 기사도 보이더라고요. 

그렇게 되면 납입한도가 1억에서 2억으로 상향되고 비과세혜택도 400만원에서 2.5배로 늘린다고 하는데 그렇게 되면 더 많은 사람들이 ISA 계좌를 사용하지 않을까 하는 생각이 듭니다.

이상으로 ISA 계좌 단점 및 혜택을 정리한 글을 마치도록 하겠습니다. 

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